Đầu tư tài chính ngắn hạn hay dài hạn? Đâu là lựa chọn đúng?

Việc lựa chọn giữa đầu tư tài chính ngắn hạn và dài hạn đòi hỏi sự xem xét thận trọng dựa trên mục tiêu và tình hình tài chính cá nhân.

Đầu tư tài chính là một hoạt động quan trọng và cần thiết trong cuộc sống hiện đại. Nó giúp bạn tận dụng tiền nhàn rỗi, tạo ra nguồn thu nhập thụ động và nâng cao chất lượng cuộc sống. Tuy nhiên, để đầu tư thành công, bạn cần xác định được mục tiêu, thời gian và lựa chọn kênh đầu tư phù hợp. Vậy bạn nên đầu tư tài chính ngắn hạn hay dài hạn? Bài viết này sẽ cung cấp cho bạn những thông tin hữu ích để quyết định.

Đầu tư dài hạn và đầu tư ngắn hạn là gì?

Các khoản đầu tư đóng vai trò quan trọng trong lập kế hoạch tài chính bởi chúng giúp bạn tăng gia tài sản, tạo nguồn thu nhập thụ động và đa dạng hóa rủi ro. Nhưng đầu tư thì cũng muôn hình vạn trạng, bên cạnh các hình thức đầu tư thì chúng ta còn phải xét đến thời gian của khoản đầu tư. Tùy vào mục đích và nhu cầu mà bạn có thể chọn đầu tư dài hạn hoặc ngắn hạn. 

Đầu tư dài hạn là việc đầu tư vào tài sản trong khoảng thời gian dài, thường từ năm đến hàng chục năm, nhằm tạo ra lợi nhuận và gia tăng giá trị tài sản theo thời gian. Trong khi đó, đầu tư ngắn hạn là việc đầu tư vào tài sản trong khoảng thời gian ngắn hơn, từ vài tháng đến một vài năm, với mục tiêu tạo ra lợi nhuận nhanh chóng từ biến động ngắn hạn của thị trường.

Tìm hiểu về đầu tư tài chính ngắn hạn

Đặc điểm

• Thời gian đầu tư ngắn: Điều này tôi đã trình bày khá rõ ở trên.
• Mục tiêu lợi nhuận: Tìm kiếm lợi nhuận ngắn hạn và nhanh chóng từ các biến động giá cả, xu hướng ngắn hạn hoặc những tin tức ảnh hưởng đến thị trường. 
• Tính linh hoạt cao. Nhà đầu tư có khả năng nhanh chóng điều chỉnh danh mục đầu tư, mua bán tài sản theo tình hình thị trường và cơ hội lợi nhuận ngắn hạn.
• Rủi ro cao hơn so với đầu tư dài hạn. Biến động thị trường ngắn hạn có thể gây ra mất mát lớn và khó đoán trước. Nhà đầu tư cần trang bị kiến thức, kỹ năng và theo dõi thị trường cẩn thận để giảm thiểu rủi ro.

• Phụ thuộc vào thông tin và phân tích. Bạn nên có sự hiểu biết về phân tích cơ bản và phân tích kỹ thuật để đưa ra các quyết định chính xác

Một số loại hình đầu tư ngắn hạn

• Chứng khoán: Một hình thức đầu tư ngắn hạn phổ biến, trong đó bạn mua bán cổ phiếu trên sàn giao dịch để tận dụng biến động giá ngắn hạn và tạo ra lợi nhuận.
• Thị trường ngoại hối: Mặt hàng để mua bán là các cặp tiền tệ. Giao dịch ngoại hối yêu cầu sự phân tích kỹ thuật và theo dõi thị trường thường xuyên.
• Quỹ đầu tư ngắn hạn: Các quỹ ngắn hạn thường đầu tư vào các công cụ tài chính có tính thanh khoản cao như tiền gửi ngắn hạn, trái phiếu ngắn hạn, chứng khoán có thanh khoản cao.
• Giao dịch tiền mã hóa: Bên cạnh trường phái hold (ưu tiên nắm giữ) thì bạn còn lựa chọn khác là trading. Tuy nhiên, trading là trường phái tương đối rủi ro nên nếu lựa chọn loại hình đầu tư này, bạn có thể tham khảo Crypto Trading Club toàn diện để rèn luyện tư duy, nắm vững kiến thức trước khi bắt đầu cũng như học những người có kinh nghiệm.
• Trái phiếu ngắn hạn: Trái phiếu có thời hạn từ 1 đến 3 năm cũng là một lựa chọn đầu tư ngắn hạn. Nhà đầu tư có thể mua trái phiếu doanh nghiệp hoặc trái phiếu chính phủ.

Cần lưu ý, dù đầu tư ngắn hạn mang lại cơ hội lợi nhuận nhanh trong thời gian ngắn nhưng cũng đi kèm với rủi ro cao. Đó là lý do nhà đầu tư cần có kiến thức và hiểu rõ về thị trường tài chính, cũng như đánh giá kỹ rủi ro và tiềm năng sinh lời của từng loại. 

Lợi ích và rủi ro 

Lợi ích

• Có thể thu được lợi nhuận nhanh chóng trong thời gian ngắn nếu biết cách lựa chọn và phân bổ vốn hợp lý giữa các kênh đầu tư.
• Có thể rút tiền bất cứ lúc nào, đặc biệt là trong trường hợp khẩn cấp hoặc có cơ hội đầu tư mới.
• Có thể linh hoạt điều chỉnh kế hoạch đầu tư theo biến động của thị trường và mục tiêu cá nhân.

Rủi ro

• Thị trường tài chính có thể biến động mạnh và khó đoán trước trong thời gian ngắn, nên bạn rất dễ trắng tay và cần nhiều thời gian để phục hồi khi thị trường suy thoái.
• Thay đổi lãi suất có thể ảnh hưởng đáng kể đến giá trị các loại tài sản ngắn hạn như trái phiếu ngắn hạn và tiền gửi ngắn hạn.
• Một số loại hình đầu tư ngắn hạn có tính thanh khoản thấp hơn (ví dụ: quỹ đầu tư công nghệ, quỹ đầu tư mới nổi) và sẽ gặp khó khăn trong việc chuyển đổi thành tiền mặt trong thời gian ngắn.
• Lạm phát có thể khiến bạn mất đi lợi nhuận thực của khoản đầu tư tài chính ngắn hạn nếu tỷ lệ lạm phát cao hơn tỷ suất sinh lời.
• Cũng phải kể đến rủi ro hệ thống, là rủi ro do các yếu tố bên ngoài ảnh hưởng đến toàn bộ thị trường, ví dụ như kinh tế, chính trị, thiên tai, dịch bệnh… Yếu tố này khó kiểm soát và có thể gây thiệt hại nặng nề cho các nhà đầu tư.

Tóm lại, đầu tư ngắn hạn thích hợp với những ai mong muốn tạo lợi nhuận nhanh chóng, có khả năng theo dõi thị trường thường xuyên, đồng thời phải sở hữu kiến thức và kỹ năng giao dịch tài chính. Nếu có số vốn nhỏ và sẵn sàng chấp nhận mức độ rủi ro cao thì bạn cũng có thể lựa chọn.

Tìm hiểu về đầu tư dài hạn

Đặc điểm

• Thời gian đầu tư thường kéo dài từ vài năm đến hàng chục năm.
• Hướng đến mục tiêu tài chính dài hạn, chẳng hạn như tiết kiệm cho việc mua nhà, hưu trí hoặc đầu tư vào học vấn của con cái.
• Đầu tư tài chính dài hạn thường mang tính đa dạng cao hơn, nhằm giảm thiểu rủi ro bằng cách phân tán vốn vào nhiều lĩnh vực và công cụ đầu tư khác nhau.
• Đòi hỏi sự kiên nhẫn và hiểu biết về thị trường và các công cụ đầu tư, cùng với khả năng định hình và tuân thủ kế hoạch tài chính dài hạn.
• Thường có tính ổn định và bền vững hơn so với đầu tư ngắn hạn do khả năng chịu đựng được biến động thị trường và khả năng hồi phục sau các sự kiện không lường trước.

Một số loại hình đầu tư dài hạn

Vài loại hình đầu tư có thể áp dụng trong cả ngắn và dài hạn như chứng khoán, quỹ đầu tư, tiền điện tử… Tuy nhiên, một số lựa chọn khác tương đối chuyên biệt như bất động sản, mở doanh nghiệp hoặc quỹ hưu trí sẽ thích hợp hơn khi đầu tư dài hạn. 

• Bất động sản: Người mua và sở hữu các tài sản như căn hộ, nhà đất, văn phòng, khu công nghiệp… với hy vọng tăng giá theo thời gian.
• Mở công ty, kinh doanh online hoặc đầu tư vào doanh nghiệp mới với hy vọng tạo ra lợi nhuận lâu dài.
• Kỳ hạn và quyền chọn: Đầu tư vào các hợp đồng tương lai hoặc quyền chọn để kiểm soát rủi ro, tận dụng biến động giá.
• Quỹ hưu trí: Đóng tiền vào quỹ hưu trí cá nhân hoặc hưởng lợi từ quỹ hưu trí doanh nghiệp để đảm bảo an toàn tài chính trong tương lai.

Lợi ích và rủi ro

Lợi ích

• Giúp nhà đầu tư tận dụng lợi thế của lãi kép, tức là lợi nhuận được tính trên cả vốn gốc và lãi đã sinh ra trước đó. Lãi kép có thể giúp gia tăng giá trị của khoản đầu tư theo cấp số nhân trong thời gian dài.
• Giảm thiểu ảnh hưởng của biến động thị trường. Bạn không phải quan tâm đến những dao động ngắn hạn mà chỉ cần nhìn vào xu hướng dài hạn của kênh đầu tư.
• Tiết kiệm chi phí giao dịch, thuế và phí quản lý vì nhà đầu tư không thường xuyên mua bán hay chuyển đổi các khoản đầu tư.
• Đầu tư dài hạn có thể giúp bạn hưởng lợi từ các nguồn thu nhập ổn định, như cổ tức, lãi suất hay tiền thuê nhà trong suốt quá trình đầu tư.

Rủi ro

• Đầu tư dài hạn có thể phải chịu rủi ro về mặt pháp lý, chính trị, kinh tế hay môi trường, bởi vì những yếu tố này có thể ảnh hưởng đến giá trị hoặc hiệu quả của kênh đầu tư trong thời gian dài.
• Đầu tư dài hạn có thể phải chịu rủi ro về mặt thanh khoản, tức là khả năng chuyển đổi khoản đầu tư thành tiền mặt khi cần thiết. Một số kênh đầu tư dài hạn có thanh khoản thấp, ví dụ như bất động sản hay trái phiếu.
• Đầu tư dài hạn có thể phải chịu rủi ro về mặt lạm phát, tức là sự giảm giá trị của tiền tệ theo thời gian. Nếu tỷ lệ lạm phát cao hơn tỷ suất sinh lời của kênh đầu tư, nhà đầu tư sẽ mất đi sức mua của khoản đầu tư.

• Đầu tư dài hạn có thể phải chịu rủi ro về mặt cơ hội, tức là sự bỏ lỡ các cơ hội đầu tư khác có khả năng sinh lời cao hơn hoặc ít rủi ro hơn. Nhà đầu tư cần cân nhắc kỹ trước khi quyết định gắn bó với một kênh đầu tư dài hạn.

Nên chọn đầu tư ngắn hạn hạn hay đầu tư dài hạn?

Rất tiếc phải nói với bạn rằng câu hỏi này sẽ không có một đáp án chính xác cho tất cả mọi người. Và nếu ai đó nói đầu tư dài hạn tốt hơn hoặc ngược lại thì bạn cũng không nên nghe theo họ. Đầu tư, suy cho cùng, là quyết định cực kỳ cá nhân. Mỗi cá nhân sẽ có khẩu vị, điều kiện tài chính, nhu cầu khác nhau, do vậy việc đi tìm một khuôn mẫu chung là không thể và không cần thiết. 

Đầu tư ngắn hạn thường mang đến lợi nhuận sớm nhưng đi kèm với mức độ rủi ro cao hơn và yêu cầu sự theo dõi thường xuyên của thị trường. Còn đầu tư dài hạn thì không thể cho ra quả ngọt ngay lập tức mà tập trung vào việc xây dựng và gia tăng giá trị tài sản theo thời gian. Bạn phải thật sự kiên nhẫn và có khả năng chịu đựng rủi ro trong suốt quá trình đầu tư dài hơi này.

Tóm lại, bạn nên đánh giá kỹ dựa trên đặc điểm của từng hình thức, từ đó đưa ra cho mình quyết định phù hợp nhất.

Kết hợp cả hai

Tôi vẫn thường hay nói, nếu có thể làm cả hai, tại sao chỉ chọn một? Đầu tư tài chính ngắn hạn hay dài hạn đều có những ưu nhược riêng, đủ sức bù trù và bổ trợ cho nhau. Do đó, nếu có thể, hãy tìm cách kết hợp cả hai phương thức này nhằm tối ưu hóa lợi nhuận và giúp dòng vốn không bị tắc nghẽn.

Dưới đây là một số gợi ý để bạn kết hợp đầu tư tài chính dài hạn và ngắn hạn:

• Xác định rõ mình muốn đạt được gì từ việc đầu tư, mức rủi ro có thể chấp nhận và có thể giữ vốn trong bao lâu.
• Chọn các kênh đầu tư có lợi nhuận, rủi ro, thanh khoản và chi phí hợp lý với mục tiêu và thời hạn của bạn.
• Phân bổ vốn cân đối giữa các kênh đầu tư dài hạn và ngắn hạn. Một cách đơn giản là lấy 100 trừ đi tuổi của bạn để xác định tỷ lệ vốn đầu tư vào các kênh dài hạn. Ví dụ, nếu bạn 30 tuổi, bạn có thể đầu tư 70% vốn vào các kênh dài hạn và 30% vốn vào các kênh ngắn hạn.
• Theo dõi và điều chỉnh danh mục đầu tư theo biến động thị trường và mục tiêu của bạn. Bạn cần chốt lời, cắt lỗ hay tái cơ cấu danh mục khi cần thiết. 

Bản thân tôi tuy là một nhà đầu tư Crypto lâu năm nhưng tôi vẫn bỏ vốn vào nhiều kênh khác như bất động sản, cổ tức…, cân đối giữa dài hạn và ngắn hạn. 

Riêng về tài khoản đầu tư tiền mã hóa, tôi cũng phân bổ danh mục của mình vào 2 đồng coin lớn là Bitcoin và Ethereum, bên cạnh nhiều altcoin nổi bật khác. Tôi thậm chí còn mua những mã mà nhiều người hẳn còn không biết nhờ thông tin độc quyền do chính CIC nghiên cứu. Ngoài ra, tôi còn chạy bot Crypto và tuân thủ đúng chiến lược của CIC để kiếm tiền tươi mỗi ngày. Nếu bạn quan tâm đến đầu tư Crypto nhưng không biết bắt đầu từ đâu. Bạn có thể tìm hiểu chúng tôi tại đây. 

Như vậy, tôi đã trình bày với bạn tổng quan về đầu tư tài chính ngắn hạn và dài hạn. Tôi sẽ còn thực hiện tiếp nhiều bài viết khác phân tích sâu hơn để những người còn bỡ ngỡ có thể đầu tư dễ dàng và hiệu quả. Hãy tiếp tục theo dõi nhé!

Trần Đăng Khoa